Как не купить кредитный автомобиль

Возможности погашения

О¿Ã»Ã°ÃÂð ðòÃÂþúÃÂõôøÃÂð ÿþô ÷ðûþó üðÃÂøýàþÃÂÃÂÃÂõÃÂÃÂòûÃÂõÃÂÃÂà÷ð ÃÂÃÂõàôõýõöýÃÂàÃÂÃÂõôÃÂÃÂò ÷ðõüÃÂøúð. ÃÂÃÂø þÃÂþÃÂüûõýøø ôþóþòþÃÂð ÃÂþÃÂÃÂÃÂôýøú ñðýúð ÃÂðÃÂÿõÃÂðÃÂÃÂòðõàóÃÂðÃÂøú ÿûðÃÂõöõù àÃÂúð÷ðýøõü õöõüõÃÂÃÂÃÂýþù ÃÂÃÂüüÃÂ. ÃÂÃÂðÃÂøú ÿþóðÃÂõýøàÿûðÃÂõöõù òÃÂõóôð ÃÂòûÃÂõÃÂÃÂàÿÃÂøûþöõýøõü ú þÃÂýþòýþüàúÃÂõôøÃÂýþüàôþóþòþÃÂÃÂ. ÃÂýþÃÂøÃÂàýõþñÃÂþôøüÃÂàÃÂÃÂüüàÃÂûõôÃÂõàþôøý ÃÂð÷ ò üõÃÂÃÂÃÂ. áÿøÃÂðýøõ þÃÂÃÂÃÂõÃÂÃÂòûÃÂõÃÂÃÂàò ÃÂÃÂÃÂþóþ þÿÃÂõôõûõýýÃÂàôðÃÂÃÂ.

ÃÂþûÃÂÃÂøýÃÂÃÂòþ úÃÂõôøÃÂýÃÂàþÃÂóðýø÷ðÃÂøù ÿÃÂõôûðóðÃÂàýõÃÂúþûÃÂúþ ÃÂð÷ûøÃÂýÃÂàòðÃÂøðýÃÂþò òýõÃÂõýøàõöõüõÃÂÃÂÃÂýÃÂàÿûðÃÂõöõù ýð úþýúÃÂõÃÂýÃÂù ÃÂðÃÂÃÂõÃÂýÃÂù ÃÂÃÂõÃÂ:

• á øÃÂÿþûÃÂ÷þòðýøõü ñðýúþüðÃÂþò ø ÃÂõÃÂüøýðûþò, ÿÃÂøýðôûõöðÃÂøàôðýýþüàñðýúàøûø ñðýúðü-ÿðÃÂÃÂýõÃÂðü.
• ÃÂðÃÂøÃÂûõýøõü ôõýõöýÃÂàÃÂÃÂõôÃÂÃÂò ÿÃÂÃÂõü òýõÃÂõýøàøàÃÂõÃÂõ÷ úðÃÂÃÂàúÃÂõôøÃÂýþù þÃÂóðýø÷ðÃÂøø ÿÃÂø ûøÃÂýþü þñÃÂðÃÂõýøø.
• ÃÂÃÂø ÿþüþÃÂø þý-ûðùý ÃÂõÃÂòøÃÂþò, ÿÃÂøýðôûõöðÃÂøàôðýýþüàñðýúÃÂ.
• ÃÂÃÂÃÂõü ÿõÃÂõòþôð ýõþñÃÂþôøüþù ÃÂÃÂüüààúðÃÂÃÂàøûø ÃÂðÃÂÃÂõÃÂýþóþ ÃÂÃÂõÃÂð ôÃÂÃÂóþóþ ñðýúð.
• ÃÂÃÂø ÿþüþÃÂø ÃÂûõúÃÂÃÂþýýÃÂàÿûðÃÂõöýÃÂàÃÂøÃÂÃÂõü.

ÃÂÃÂñøÃÂðÃÂàýðøñþûõõ ôþÃÂÃÂÃÂÿýÃÂù ø ÿþôÃÂþôÃÂÃÂøù ôûàÃÂõñàòðÃÂøðýàòýõÃÂõýøàôõýõöýÃÂàÃÂÃÂõôÃÂÃÂò ýð ÃÂðÃÂÃÂõÃÂýÃÂù ÃÂÃÂõàÃÂûõôÃÂõààÃÂÃÂõÃÂþü úþüøÃÂÃÂøù ø ÃÂÃÂþúþò ÿÃÂþòõôõýøàþÿõÃÂðÃÂøù. âðúöõ ÃÂûõôÃÂõà÷ðÃÂðýõõ ÃÂÃÂþÃÂýøÃÂààÃÂþÃÂÃÂÃÂôýøúð ñðýúð úðúøõ ÃÂÿþÃÂþñà÷ðÃÂøÃÂûõýøàÿÃÂõôÃÂÃÂüþÃÂÃÂõýààôðýýþù úÃÂõôøÃÂýþù þÃÂóðýø÷ðÃÂøø.

Какими бывают кредиты под залог авто

Сделка кредитования с учетом обстоятельства предоставления автомобиля в качестве залога делится на несколько наиболее распространенных разновидностей. Основной критерий разделения условий — наличие возможности использования залогового движимого имущества или ее отсутствие.

Классический автокредит

На сегодняшний день автокредит является самым доступным способом приобретения транспортного средства. Распространенность данной сделки во многом объясняется тем, что оформить ее можно практически в любой кредитной организации. Банк накладывает на движимое имущество обременение, а также изымает у водителя оригинал паспорта ТС.

На условиях классического автокредитования автомобилист не является полноправным владельцем машины до полного погашения долга. Водитель имеет право эксплуатации авто, но лишен возможности его продать, обменять или передать в дар.

В случае, если кредитная организация заподозрит неудовлетворительную платежеспособность клиента, она предложит иные условия сделки. Автомобилист может заложить свое недвижимое имущество в качестве гарантии выплат заемных средств.

Банк вправе предоставить заемщику возможность получения автокредита без справки о доходах, первоначального взноса или поручительства. Однако перечисленные обстоятельства способствуют повышению ставки по проценту и снижению периода кредитования. 

Важно знать: после оформления сделки водитель не получит установленную сумму наличными. Денежные средства будут сразу переведены на счет автосалона, в котором заемщик желает приобрести авто

Кредит под залог ПТС автомобиля

Особенностью данного кредитного продукта является возможность автомобилиста самостоятельно распоряжаться полученными наличными средствами. В качестве залога предоставляется только паспорт транспортного средства, что не лишает водителя возможности использовать ТС. Тем не менее кредитор также накладывает на автомобиль обременение, которое препятствует свободному распоряжению имуществом. Водитель не имеет права продавать авто или дарить его.

Потребитель имеет право взять кредит под залог ПТС как в банке, так и в небольших кредитных конторах. Однако стоит учитывать, что лояльные условия микропредставителей рынка компенсируются ненадежностью данных организаций и повышенной ставкой.

Заём в автоломбардах

Обращение в автоломбард —  наименее популярный способ получения кредита под залог авто. Это объясняется тем, что транспортное средство водителя при заключении сделки будет храниться на специальной стоянке до полного погашения обязательств по кредиту.

Период действия подобных соглашений редко длится более одного месяца. Однако нередко у заемщиков не хватает средств для погашения кредита, что вынуждает сторон продлить срок соглашения. Водитель не сможет получить ТС назад до полной выплаты заемных средств и процентов.

Обращение в автоломбард сопровождается дополнительными тратами. Так, автомобилист обязан оплачивать хранение авто, услуги нотариуса, а также автострахование. С учетом перечисленного переплата выходит за рамки лишь набежавших процентов по кредиту.

Стоит помнить, что при желании получить данный финансовый продукт велика вероятность встречи с мошенниками. Обращаться в автоломбард стоит только при крайней необходимости.

Как взять деньги в долг под залог автомобиля: что представляет собой кредитование под залог птс?

Несмотря на то, что название кредитных предложений МФО, ломбардов и банков обычно звучит как «займ денег под залог автомобиля», на деле предоставлять кредитующей организации саму машину не требуется. Вам необходимо явиться в офис или подразделение кредитора с паспортом технического средства в руках. Именно ПТС, а не авто, по факту становится «реальным» обеспечением по займу.

В случае с ПТС кредитор не забирает машину на стоянку, она продолжает находиться у владельца. Но учтите, что если такая ссуда под залог авто не будет возвращена, ТС вы лишитесь

Обратите внимание, что мы сейчас говорим не о просрочках (в том числе многократных), а о полном отказе от выплаты долга. Иными словами, без транспорта по такому кредиту могут остаться только самые злостные неплательщики

Всех остальных нарушителей финансовой дисциплины ожидают традиционные санкции – повышенная процентная ставка, пени и штрафы. Это гарантируется российскими законами о кредитовании.

Плюсы и минусы займа под ПТС

Займ денег под залог автомобиля можно назвать безотказным способом получения материальной помощи. Обеспечение от заемщика позволяет кредитующей организации практически полностью избавиться от рисков потери финансовых средств. Если вы хотите получить уверенность в том, что в кредите вам отказано не будет, а условия сотрудничества окажутся действительно привлекательными, выбирайте этот вариант. Но для начала, взвесьте все «за» и против».

Преимущества

Вне зависимости от того, к какому именно кредитору вы решите обратиться, займ под залог транспортного средства будет иметь следующие плюсы:

1. Возможность выбирать кредитную организацию на свой вкус, не опасаясь отказа. Граждане, которые согласны предоставить ПТС в качестве обеспечения по займу, всегда являются желанными клиентами и для МФО, и для ломбардов, и для банков. Поэтому вы можете сделать выбор в пользу той компании, которая предложит вам лучшие условия сотрудничества, а не той, которая просто согласна на него. Оценивайте длительность кредитования, предлагающуюся сумму, процентную ставку, наличие/отсутствие возможности пролонгации займа, условия начисления штрафов и пени.
2. Легкость и оперативность оформления. После того, как вы решите, где получить кредит под залог автомобиля, вам не нужно будет собирать многочисленные документы. Вы можете рассчитывать на лояльное отношение к себе. Как правило, по таким программам кредиторы не требуют справки о зарплате. Не нужны и поручители.

Список документации будет сокращенным, процесс рассмотрения заявки на займ – не затянется на длительный период. МФО и ломбарды чаще всего срочно предоставляют деньги на руки в день обращения.

1. Ваш автомобиль останется в вашем распоряжении (если мы говорим про кредит наличными под залог птс в банке, а не стандартное автокредитование). Вы сможете совершать любые поездки: как по городу, так и за рубеж. Отчитываться перед кредитором о своих автопутешествиях вам не придется.
2. Льготные условия сотрудничества. Благодаря отсутствию рисков, многие кредитные организации готовы выдать деньги не только быстро и без отказа, но и под выгодную для заемщика процентную ставку. Период сотрудничества может составлять долгие годы.
3. Нецелевое кредитование. Отчитываться перед банком, МФО или ломбардом в том, как вы потратили заемные средства, вам не придется. Вы можете использовать их, например, для организации отпуска или погашения активного кредита в другой фирме.
4. Сумма займа. Вы можете оформить крупную сумму под хороший процент. По необеспеченным кредитам, в том числе потребительским займам для благонадежных клиентов с полным комплектом документов, лимиты оказываются существенно меньшими.

Нужно знать! Получить кредит под залог авто с правом вождения вы сможете даже в том случае, если у вас испорчена кредитная репутация или есть активные займы с просрочками. Но не торопитесь с заключением сделки, для начала вам стоит подумать о минусах таких кредитных программ.

Недостатки

Кредит наличными под залог птс в банке, МФО или ломбарде будет иметь ряд минусов:

1. Вам необходимо будет передать кредитору запасные ключи от машины.
2. Вместе с ключами, необходимо отдать ПТС. Паспорт технического средства не требуется водителям каждый день. Но в случае ДТП, его нужно предъявлять страховщикам для получения компенсационной выплаты (скрыть факт аварии от кредитора у вас не получится).
3. Вы больше не будете являться полноправным владельцем ТС. Вы не сможете тюнинговать его или, например, сдавать в аренду службе такси. Вы не сможете делать ничего, что может привести к снижению рыночной стоимости машины.

Если вы согласны на указанные условия, вам остается только собрать немногочисленные документы.

Требования к заемщику и предоставляемым документам

Кредит под залог авто выдается лицам совершеннолетнего возраста, это касается любых кредиторов, поскольку такая норма установлена законом. По факту, банки работают с лицами старше 21-го года. Верхней границей допустимого возраста является предпенсионный: 60-65 лет. При этом такое ограничение означает, что на время погашения кредита заемщик не должен быть старше такого возраста.

К основным требованиям также относятся:

• наличие российского гражданства;
• регистрация на территории РФ;
• официальная работа;
• время работы на одном месте не менее 6-ти месяцев.

Банки вряд ли свяжутся с гражданином, имеющим судимость. В особенности, уголовную, а также по делам экономического мошенничества.

Стандартным набором документов для получения кредита под залог авто с плохой кредитной историей являются:

• паспорт, требование дополнительного документа, подтверждающего личность;
• ПТС, СТС;
• справки о доходах, копия трудовой (или прочее подтверждение стабильности заработка);
• документ, по которому заемщик приобрел авто.

Плюс к этому списку каждый кредитор устанавливает дополнительные требования.

Нужно понимать, что к клиенту с плохой кредитной историей будут относиться подозрительно, и поэтому Ваша цель – убедить банк, что Вы точно вернете кредит. Для этого нужен не только подходящий объект залога, но и предоставление всех возможных документов. С 80% вероятностью эти документы не запросили бы, если бы не плохая кредитная история:

• справки со второго рабочего места (если такое есть);
• подтверждение наличия в собственности еще одного авто или объекта недвижимости;
• выписки по наличным депозитным счетам;
• подтверждение в наличии ценных бумаг, помещений, сдаваемых в аренду;
• диплом о высшем образовании.

Если по кредиту под залог авто привлекаются поручители, для них тоже требуется предоставление некоторых документов.

Залог в автоломбард

В последнее время все более популярными стали автомобильные ломбарды. Это то же что и обычный ломбард только туда берут в качестве залога автомобили и другую подобную технику. Если в случае залога авто в банке где вы выплачиваете кредит, вы уже доверяете той структуре, то в случае автомобильного ломбарда нужно хорошо проверить его надежность. Плюс автоломбарда в том, что из документов вам надо только бумаги на машину и деньги вам выдадут на срок до 12 месяцев. Ваш автомобиль оценят, опечатают и оставят на стояночной площадке. Еще одним минусом есть то, что в конечном итоге вам нужно будет оплатить эту стоянку и проценты. В случае нарушения договора ваше авто выставят на продажу или аукцион. Если, ни один из вышеперечисленных вариантов вас не устраивают, то вы можете просто продать свое кредитное авто. Для ускорения процесса вы можете обратиться в специализированную компанию. Например, компания “Автоскупка” предлагает услугу выкупа автомобилей в кредите быстро и надежно.

Требования к авто

Если у заемщика плохая кредитная история – кредитор будет тщательнее к нему присматриваться, поэтому и требований будет больше. При этом большинство из поставленных должны быть исполнены.

Каждый кредитор сам для себя определяет перечень условий, по которым готов одобрить заявку клиента, однако есть ряд стандартов:

• транспортное средство на ходу. Иначе, какой же это гарант выплаты долга;
• страна производства и год выпуска. Здесь индивидуально: какие-то банки выдают кредит только под залог авто иностранного производства, кто-то готов рассмотреть и отечественного производителя. Принимают иномарки, выпущенные не позднее 15-ти лет назад, в то время, как образцы отечественного автопрома должны быть не старше 5-9 лет;
• технические характеристики, состояние, наличие значительных улучшений, тюнинга. Все это прямо влияет и на стоимость авто;
• непосредственно оценка стоимости автомобиля. Чем она выше, тем более крупную сумму в кредит дадут клиенту;
• отсутствие юридических ограничений: то есть, всего того, что не позволяет зарегистрировать залог авто (суд, таможня или другой орган наложили ограничение на регистрацию; авто уже находится в залоге).

Кстати! Различают две схемы получения кредита под залог авто (и с плохой кредитной историей тоже):

1. непосредственно на автомобиль: транспортное средство страхуется, ставится на охраняемую стоянку и возвращается владельцу только после полного погашения кредита;
2. под залог технического паспорта авто. Банку передается оригинал ПТС, заемщик имеет право ездить на машине без ограничений весь срок кредитования, но совершать с ним юридические процедуры нельзя.

Банки работают со вторым способом: под залог ПТС, первый характерен для альтернативных источников кредитования: ломбардов и прочих кредитных компаний.

Обман №2. Скрытые комиссии и платежи

Часто сотрудники ломбарда преднамеренно затягивают время оформления документов. Они усаживают клиента в удобное кресло, угощают чашкой кофе и создают видимость рабочего процесса. Сотрудник долго заполняет бумаги, носит документы из одного кабинета в другой. Таким образом, процедура может продлиться до нескольких часов. Иногда клиенту приходится ожидать до конца рабочего дня.

За это время автовладелец, как правило, уже утомлен и взволнован. Наконец ему подают документы, объясняя задержку отсутствием ответственного сотрудника, поломкой принтера, сбоем компьютерной программы. Клиента уверяют в том, что договор составлен верно, и все условия соответствуют предварительным договоренностям. Заемщик, желая быстрее завершить дело, ставит подписи на документах в тех местах, где ему указывает сотрудник ломбарда. Наконец он получает деньги и покидает офис.

То, что размер платежей по кредиту оказался более высоким, чем было заявлено изначально, автовладелец обнаруживает только тогда, когда внести какие-либо исправления в договор уже невозможно.

Внимание! Чтобы не допустить применения данной схемы по отношению к себе, перед подписанием договора нужно внимательно ознакомиться со всеми его пунктами. Следует изучить даже ту информацию, которая указана мелким шрифтом

Скрытые комиссии и платежи способны увеличить процент по кредиту до 9 – 10 % и более.

Принудительный путь изъятия автомобиля

Если все попытки кредитора мирным путем решить проблему тщетны, заемщик так и не платит установленные платежи, набежавшую сумму штрафов за просроченные периоды, отказывается добровольно продать автомобиль, то банку ничего не остается, как идти на крайние меры.

В случае полного игнорирования требований финансовая организация направляет должнику уведомление о том, что будет производить изъятие кредитной машины.

Такая процедура является законной только в двух случаях:

1. Если существует такой повод для изъятия, как договор залога, заверенный в нотариальной конторе. На основании этого документа судебные приставы совместно с правоохранительными органами могут забрать транспортное средство и отдать его обратно банку.
2. Если не был оформлен договор залога, и финансовая организация не вправе самостоятельно изымать машину, то вопрос решает в судебном порядке.

Судья также предлагает должнику заплатить долг и начисленные сверху проценты за все просроченное время. На это он отводит всего 10 дней.

Если по окончании этого срока заемщик не вносит денежные средства, то судебные приставы получают разрешение на изъятие автомобиля в счет уплаты кредита. Далее все происходит также, транспортное средство реализуется, вырученная сумма поступает кредитору.

Инструкция действий

Законодательством запрещено продавать или отдавать автомобиль с невыплаченным кредитом. Но заложить кредитный автомобиль в ломбард или банк это совсем другое дело. Надо следовать нескольким рекомендациям.

• Оценить состояние автомобиля. Это может осуществить специалист компании или же вы можете обратиться к услугам работников СТО.
• Следует выяснить все детали автокредита, чтобы получить максимальную сумму от залога автомобиля. То есть вычисляется сумма текущего кредита и рассчитывается сумма возможного кредита под залог.
• Оформляются все условия в договоре. Внимательно ознакомьтесь, прежде чем подписывать. Все детали, которые вам непонятны, уточните у сотрудников.

В чем подвох – реально ли машина в кредит дешевле, чем за наличные?

Банковские учреждения рассчитывают не то, что после покупки автомобиля в кредит клиент по каким-то причинам не сможет быстро его закрыть

Его внимание может рассеиваться на посещение ГИБДД, страховых компаний. Любое затягивание выплат дает прибыль финансовым учреждениям в виде процентов

Следует помнить, что потребительский кредит отличается от автомобильного займа. Его можно погасить на протяжении 14 дней после оформления, во втором же случае дается 30 дней. Кроме того, автокредит предусматривает обязательное страхование по КАСКО. При этом страховую компанию будет выбирать банк. Если такие требования отсутствуют, то процентная ставка будет выше

При заключении кредитного договора важно убедиться в том, будет ли приобретаемый автомобиль выступать как залог банка

В последнее время дилерские центры начали предлагать при оформлении договора купли-продажи подписать дополнительное соглашение, согласно которому заемщик при быстром погашении кредита должен отказаться от предоставленной ранее скидки.

Кроме переплаты по кредиту, нужно учитывать расходы на КАСКО, страхование жизни и здоровья. Без этого процентная ставка будет значительно выше.

Как разводят в автосалонах при покупке нового авто

Борьба за выгоды при оформлении кредитного договора через автомобильный салон является практически всегда непростой. Например, менеджер по продажам может предлагать большую скидку, одновременно навязывая дополнительные услуги или товары в виде запасного комплекта резины, масла, аксессуаров.

Кроме того, при оформлении кредита могут предложить застраховать жизнь и здоровье заемщика. Следует помнить, что отказаться от страховки авто можно только за первые 14 дней (период охлаждения). Что касается жизни, для расторжения договора здесь основанием будет только смерть. При таких обстоятельствах страховая компания будет вынуждена брать обязательства по кредиту на себя.

Что делать покупателю и судебная практика

Следует отдавать себе отчет в том, что по любым вопросам кредита нужно будет обращаться непосредственно к представителям банковских структур. Если на следующий день после оформления займа положить все деньги на счет и не уведомлять банк, то могут возникнуть проблемы.

Здесь высчитываются достаточно «странные» проценты за пользование кредитом. Особенно серьезные проблемы из-за спорных формулировок возникают при страховании. Для возвращения денег некоторые автомобилисты доходили до Верховного суда РФ.

Если у покупателя есть сомнения, следует сразу же обращаться к юристу за разъяснениями

Например, в одном случае после взятия кредита на покупку автомобиля гражданка РФ погасила его через месяц. Кроме того, во время оформления она застраховалась от несчастных случаев. Из-за того, что она не успела расторгнуть страховой договор в период охлаждения, женщина потеряла деньги.

В другом случае страховку заемщику не вернули, хотя для выплаты долга ему понадобилось 10 месяцев вместо 5 лет. Здесь полис напрямую связан с жизнью, а не обязательствами

Таким образом, при оформлении страхового полиса и кредита важно убедиться в том, насколько они связаны между собой. При малейшем подозрении нужно побыстрее отказаться от страховки законным способом за 14 дней

Кредитование в автоломбарде

Автоломбарды традиционно вызывают меньше доверия у людей, которые раздумывают над возможностью оформить кредит под залог своего автомобиля. И чаще всего это незаслуженно. У оформления кредита в автоломбарде есть ряд существенных преимуществ перед оформлением того же кредита в банке. Хотя бы потому, что для подачи заявки в автоломбард нет необходимости собирать пакет документов, подтверждать свой доход и иметь новую иномарку. Необходим только паспорт заемщика и паспорт транспортного средства. Конечно же, заемщику необходимо быть собственником автомобиля, однако никаких дополнительных документов и справок собирать и предоставлять не нужно.

Также важным фактором является время. По этому критерию автоломбарды значительно выигрывают у банков. Если у последних после подачи заявки необходимо ждать 3-4, а иногда и до 15 дней, чтобы узнать, одобрили ли выдачу кредита, а после этого еще и ждать назначенного дня, чтобы прийти и заключить договор, то при обращении в автоломбард этот вопрос решается буквально за полтора-два часа вместе с подписанием документов, оценкой автомобиля и выдачей суммы кредита.

Сложные проценты и условия договора в банках – и предельно понятные в автоломбардах. Если в банках процентная ставка может значительно увеличиться в зависимости от условий кредитования, состояния автомобиля, суммы первого взноса и множества других параметров, то в автоломбардах она фиксированная. Также здесь не требуют заключения дополнительных договоров по страхованию. Еще один положительный момент – автоломбардам выгодно досрочное погашение кредита разовым платежом, и такая возможность всегда предусмотрена в договоре. В банке же за возможность погасить кредит единым взносом чаще всего придется заплатить дополнительные штрафы.

Процедура через банк

Вам могут предоставить услугу залога кредитного автомобиля именно в том банке, где вы брали его в кредит. Выдача требуемой суммы на срок не более трех месяцев. Для этого всего лишь надо прийти в банк и написать заявление, где вы просите дать деньги под залог кредитного автомобиля. Прежде чем давать деньги работники банка учтут, то какой вы плательщик. При этом у вас должна быть погашена большая часть кредита, потому что от этого зависит, на какую сумму вы можете рассчитывать. Здесь играет роль доверие банка к вам. Если вы уже долго и стабильно платите автокредит, то возможность получения от банка денег в залог значительно возрастает. К тому же вы в период трех месяцев можете пользоваться автомобилем.

Покупатель выплатит остаток долга по кредиту под залог автомобиля

Если автомобиль в залоге у МФО, его можно продать частному лицу. Как это сделать? Очень просто: не скрывайте от покупателя информацию о наличии обременений. Когда будете продавать машину, приложите справку о задолженности. Эта сумма вычитается из стоимости транспортного средства, но с оговоркой, что покупатель машины вносит оставшийся долг вместо заемщика.

Если продать автомобиль в залоге не получится, можно переуступить право на долг. Как это сделать? Читайте дальше!

Переуступка задолженности от продавца к покупателю

Вы можете переуступить долговые обязательства новому владельцу, прописав это в договоре купли-продажи. Также необходимо заручиться согласием кредитной организации, поскольку будет заключен новый кредитный договор с покупателем ТС

Обращаем внимание, что этот способ продажи подойдет, если в договоре не указан пункт о запрете переуступки долга третьим лицам

Процедура переуступки долга включает несколько этапов:

• заполняется анкета с указанием всех данных покупателя;
• после заполнения кредитор проверяет кредитную историю, материальное положение заявителя;
• в случае одобрения озвучиваются условия кредитования;
• подписываются документы: соглашение по отчуждению автомобиля, договор займа и договор залога.

Для переоформления нужно представить паспорт гражданина РФ. В некоторых случаях банк просит подтвердить доход, путем представления справки 2-НДФЛ. Поручители, как правило, не требуются.

Возможный риск: покупатель может потерять и деньги и купленный автомобиль, если что-то пойдет не так. Чтобы минимизировать риски договор купли-продажи заверяется нотариально с перечислением всех обязанностей сторон.

Если покупатель покрывает заем за хозяина, никаких сложностей не возникнет. Обременение с автомобиля снимается в течение 3-5 дней после закрытия долга. После этого транспорт можно поставить на учет в МРЭО.

Важно: передавать право пользования автомобилем, который находится в залоге, другому лицу запрещено! Также запрещается выписывать генеральную доверенность, если под автомобиль выдан кредитный заем

Погашение обязательств перед банком покупателем через «Безопасную сделку»

Оптимальный способ, чтобы продать авто, находящийся в залоге. Ни одна из сторон не рискует. Все оформляется официально с соблюдением ГК РФ.

Услугу «Безопасная сделка» предлагают многие банки России, один из них – Сбербанк. Оформление ДКП происходит в отделении банка в присутствии нотариуса, что дает покупателю и продавцу дополнительную гарантию.

Как продать авто если ПТС находится в залоге у МФО через «Безопасную сделку»:

• заемщик должен сообщить кредитору о том, что хочет продать транспортное средство;
• подписывается договор купли-продажи, который заверяется нотариусом;
• покупатель полностью погашает обязательства продавца, но делает это через аккредитив, разница в сумме отдается продавцу лично в руки;
• кредитор снимает обременения с автомобиля, передает покупателю ПТС, если документ находился у него;
• нотариус проверяет нахождение имущества в залоге, если обременения сняты, покупатель получает документ, подтверждающий факт отсутствия залога.

Важно: обращение к кредитору за закрытием кредитного договора залога автомобиля должно быть оформлено письменно. Лучше всего это сделать в офисе банка или МФО по предварительному согласованию

Какие проблемы могут быть при покупке кредитного авто?

Всего таких риска 3, и все они могут принести проблемы в будущем – далёком или обозримом:

1. кредитный автомобиль находится в залоге, и это значит, что у банка приоритетное право требования на машину,
2. оригинал ПТС чаще всего тоже хранится в кредитной организации,
3. банк может забрать авто даже у нового собственника, если у старого есть задолженность по автокредиту.

Тем не менее, есть в этих минусах и возможности, просто чтобы их увидеть, нужен грамотный подход со знанием нормативно-правовых актов. Давайте сначала по пунктам пройдёмся с уточнениями этих 3 пунктов с юридической точки зрения.

Кредитный автомобиль принадлежит банку – это правда?

Нет. Даже если машина находится в залоге, то это не значит, то она принадлежит последнему. Собственность имущества определяется в ситуации с автомобилями почти всегда договором перехода такого права собственности (от автосалона к покупателю, если авто покупалось новое, от прежнего владельца к текущему, если подержанное; либо по договору дарения и т.п.).

Даже если транспортное средство приобреталось в кредит, в договоре покупателем всегда фигурирует покупатель, а не банк. Поэтому формально автомобиль принадлежит покупателю. Исключение составляет договор лизинга – здесь, и правда, собственность закреплена за лизингодателем, но с автокредитом это имеет мало общего по правоотносительному критерию, хотя по структуре они похожи.

Тем не менее, хотя покупатель является полноправным владельцем движимого имущества, он заключает договор с кредитующей его организацией, в результате которого на кредитный автомобиль накладываются определённые ограничения. Чаще всего, такие:

• ПТС переходит на хранение в банк до полной выплаты кредита,
• кредитодатель обязует владельца ежегодно оформлять или продлевать страховку Каско,
• владелец обязуется не продавать автомобиль без согласования с банком.

Важно! Все пункты договора не должны противоречить законодательству, иначе они считаются ничтожными (эта информация понадобится нам ниже). При этом, определённые недействительные пункты никак не отменяют действие остальных пунктов, равно как и всего договора в целом

Вас также заинтересует:

• Купил машину, а на ней штрафы – что делать и чем это грозит?
• Всё о запрете на регистрационные действия в вопросах и ответах

Что такое залог?

Продолжая вышеописанное право собственности нужно пояснить, причём же тогда тут залог. Залог – это право на приоритетное требование к залоговому имуществу у кредитора, если его клиент окажется неплатёжеспособным. Другими словами, если Вы перестанете платить по кредиту, то у банка появляется право забрать или реализовать автомобиль в приоритете перед другими кредиторами.

Но это не значит, что банк машину может просто приехать и забрать (вот в случае лизинга да, имеет на это полное право). Вовсе нет! Реализация права на залоговое имущество здесь делается по общим процедурам: сначала кредитор подаёт исковое в суд на неплательщика, выигрывает его, исполнительный лист переходит к приставам, и только те имеют право забрать или реализовать автомобиль.

Может ли ПТС храниться в банке?

Нет. Это незаконно. И по сути, Вы можете в любое время прийти и забрать паспорт ТС… В теории. На практике, конечно же, просто так его не отдадут. И варианта здесь два:

• вызвать полицию и писать заявление на незаконное удержание ПТС,
• подавать в суд на банк по тем же основаниям.

А вот 3-й пункт мы рассмотрим подробнее с точки зрения покупки кредитного авто.